Comment planifier son renouvellement d’hypothèque
Un terme hypothécaire est la durée de votre contrat de prêt, qui va généralement de quelques mois à cinq ans ou plus. Votre prêt hypothécaire est généralement renouvelé à la fin de chaque trimestre et doit être renouvelé plusieurs fois jusqu’à ce qu’il soit entièrement remboursé. Découvrez dans cet article comment prévoir son prochain renouvellement hypothécaire.
Votre avis de renouvellement
Pour les prêts hypothécaires accordés par des institutions financières sous réglementation fédérale, par exemple une banque, le prêteur doit vous donner un préavis de 21 jours avant l’échéance s’il ne renouvelle pas votre prêt. Il doit également vous donner un avis de renouvellement au moins 21 jours avant l’expiration du contrat.
Si vous y consentez, l’institution financière vous informera des informations requises sous forme papier ou électronique.
L’avis de renouvellement doit inclure :
- Le montant restant à rembourser à la date du renouvellement;
- Le taux d’intérêt accordé (taux fixe ou taux variable);
- La fréquence des paiements;
- La date de fin du contrat;
- Tous frais associés.
Réévaluer vos besoins hypothécaires
Tenez compte de vos besoins actuels lorsque vous choisissez votre prochain produit hypothécaire.
Pour choisir le meilleur prêt hypothécaire pour vous, prenez en compte les éléments suivants :
- Votre budget en fonction de vos objectifs financiers;
- La fréquence des versements hypothécaires;
- L’option de remboursements additionnels;
- Les services de votre prêteur actuel;
- Le taux d’intérêt de vos dettes;
- Le besoin d’une assurance vie, maladies graves, invalidité ou emploi.
Recherchez d’autres prêteurs environ trois mois avant l’échéance de votre prêt hypothécaire, au cas où les conditions vous conviendraient mieux. Vous n’êtes pas obligé de rester avec le même prêteur si un autre propose quelque chose de plus adapté.
Garder le même prêteur hypothécaire
L’avantage d’un renouvellement anticipé
Si vous souhaitez obtenir un taux d’intérêt garanti, sans aucune pénalité, vous pouvez renouveler votre prêt jusqu’à 6 mois avant la date d’expiration du terme actuel. Bloquez dès aujourd’hui les conditions de la prochaine échéance.
Négocier une baisse des taux d’intérêt
Vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt réduit par rapport à celui indiqué dans votre reçu de renouvellement. Discutez avec votre créancier des offres que vous avez obtenues d’autres banques ou d’autres organismes de crédit. Vous serez peut-être obligé de présenter les offres que vous avez reçues à titre de vérification. Assurez-vous que vous disposez de ces données lors de la rencontre.
Ce qu’implique un changement de prêteur
Les coûts
Soyez conscient des coûts si vous changez de prêteur. Des frais de dossier (frais de quittance et d’enregistrement), de transfert, d’évaluation et d’administration peuvent s’appliquer.
Renseignez-vous auprès du nouveau prêteur pour savoir s’il prend en charge l’entièreté ou une partie des frais de transfert.
Prime d’assurance
Vous êtes à risque de payer une autre prime d’assurance du prêt hypothécaire selon deux situations. 1) Le montant de votre nouveau prêt augmente. 2) Vous prolongez la période d’amortissement.
Pour éviter ces frais, faites savoir à votre nouveau prêteur que vous avez déjà souscrit une assurance prêt hypothécaire auprès de votre prêteur actuel. Vous devrez fournir un numéro de certificat pour la vérification.
Vous devez signer les papiers qui sont impliqués dans votre accord hypothécaire. Pour ce faire, vous devrez rencontrer votre avocat ou votre notaire. Il peut y avoir des frais associés à cette démarche. Ces frais comprennent la dissolution de votre hypothèque en cours et l’inscription de la nouvelle hypothèque acquise.
Pour obtenir plus d’information sur le renouvellement hypothécaire, pour calculer votre nouvelle hypothèque, consultez notre site web: Meilleurs-taux-hypothecaires.ca